Ипотечные кредиты без первоначального взноса

На ипотечный рынок возвращаются забытые после кризиса кредиты без первоначального взноса. Уже в мае 2011 г. два банка запустили для клиентов такие программы. Ипотечное кредитование набирает обороты с вливанием в кредиты сумм материнского капитала.

В докризисный период ипотеку без первого взноса можно было оформить в банке «Хоум кредит» в рублях под 14-16,5% годовых, Связь-банке под 12,5-13,5%. Наиболее выгодные ставки предлагали банки ВТБ 24 (11-13,5% годовых) и банк Москвы (11-13%). В период кризиса произошло обесценивание недвижимости и этот вид займа обеспечивал проблемы для банков, и они отменили данные программы кредитования.
Сейчас для привлечения новых заемщиков банки снова вводят такой вид ипотеки.

В марте 2011 г. банк ВТБ 24 предложил заемщикам, имеющим права на материнский капитал, использовать его для оплаты первоначального взноса.

Такие же условия предлагает Банк «Открытие» (ранее: Ханты-Мансийский банк).

  1. Квартира + Материнский капитал
  2. Новостройка + Материнский капитал

А недавно Московское ипотечное агентство

По стандартам нашего Банка первоначальный взнос составляет не менее 20%, при наличии материнского капитала есть возможность снижения первоначального взноса до 10%, после получения кредита материнский капитал направляется на погашение кредита.

и Балтинвестбанк предложили похожие ипотечные программы без первоначального взноса. В условия данной программы входит дополнительный залог недвижимости, принадлежащей заемщику (кроме покупаемой).

Что использовать в качестве залога?

До недавнего времени многие крупные банки предоставляли ипотечные кредиты под залог недвижимости, принадлежащей заемщику. Но обязательным условием было то, чтобы занимаемая сумма была меньше оценочной стоимости заложенного имущества. Обычно кредит выдавался от 50% (например, банком «Дельтакредит») до 90% (например, Московским кредитным банком) от данной стоимости. Сейчас же существует новая схема, по которой сумма кредита на жилье может быть в несколько раз больше суммы залога. К примеру, коммерческий банк «Московское ипотечное агентство» выдает кредит «Второе жилье», по которому стоимость заложенной и покупаемой недвижимости должна быть на 20 процентов больше суммы самого кредита. Нужно отметить, что банки принимают не любую недвижимость. Не принимается аварийное жилье или жилье, предназначенное к сносу. МИА не принимает в залог квартиры, расположенные в московских «хрущевках». Балтинвестбанк принимает в качестве залога автомобиль, если он застрахован по каско и его оценочная стоимость составляет не меньше 10% стоимости ипотечного жилья. Закон о материнском капитале не предусматривает приобретение автомобиля и соответственно оформление автокредита с использованием материнского капитала.

Взять кредит: два  вместо одного

Ставки по «нулевым» кредитам на жилье в рублях приблизились к ставкам докризисного периода: в Балтинвестбанке они составляют около 14,5-16% в год; в МИА — порядка 11,5-13% . Александр Ефимов, начальник управления развития ипотечного кредитования банка «Открытие» отмечает, что в любом случае ипотека с залогом двух квартир дороже, чем стандартная, так как заемщику нужно оплатить оценку и страхование имущества в двойном размере, а также госпошлину. Оценка имущества стоит около 4-6 тыс. руб., страхование недвижимости обойдется в сумму, равную 1 проценту от остатка задолженности. В некоторых банках ипотека без первоначального взноса представляет собой программы  оформления  двух кредитов – кроме классического кредита оформляется еще и займ на первоначальный взнос под залог недвижимости. Такая схема предполагает выплату двойной комиссии за выдачу кредита. Дмитрий Яременко, начальник службы кредитования банка МИА уверяет, что кредит «Второе жилье» гораздо проще в оформлении и его легче погашать.

Выгода для клиентов и банков

По словам руководителя управления продаж кредитных продуктов Алексея Бaсенко, примерно 20 процентов клиентов, которые обратились в «Кредитмарт», интересуются ипотекой без первого взноса. Программы такой ипотеки МИА и Балтинвестбанка он называет наиболее понятными и удобными для клиентов.
Главный положительный момент таких программ заключается в том, что не нужно ждать, пока накопится сумма первоначального взноса, поэтому программы будут полезны молодым семьям, имеющим стабильный доход и желающим переехать в отдельную от родителей квартиру с предоставлением в залог «семейного» жилья.
Ефимов утверждает, что классическая схема будет более выгодна клиентам, стремящимся улучшить жилищные условия, то есть деньги, вырученные от продажи старого жилья лучше направить на первоначальный взнос. Ему кажется, что подобные программы, предложенные МИА и Балтинвестбанком, не будут носить массовый характер, так как ипотека без первоначального взноса выгодна банкам только во время, когда цены на недвижимость быстро растут. Использование материнского капитала частями можно применить для погашения как нового так и старого, взятого еще до рождения ребенка кредита. Об использовании материнского капитала для оформления ипотечного кредита и какие банки принимают МК по ссылке >>>.

Кредит больше чем залог

На сайте Тюменского Запсибкомбанка говорится, что выдача банком кредита без первого взноса может проводиться под залог приобретаемой квартиры, при этом нужно поручительство супруга и платежеспособность не так важна. Ставка такого кредита на срок до 30 лет составляет 15% годовых. Также возможно увеличение суммы кредита до 103% для осуществления ремонта квартиры.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.