Как взять ипотеку под материнский капитал

Последние изменения:

Если владелец сертификата на право получения материнского капитала только еще планирует улучшить условия проживания своей семьи, то ипотека под материнский капитал по этапам оформления достаточна проста.
Но в ней есть несколько тонких моментов.
Сертификат на материнский капитал – это не ценная бумага, которую ее владелец может выставить в виде лота продажа материнского капитала, а документ, гарантирующий право распорядится средствами на счетах Пенсионного Фонда. Они будут перечислены непосредственно на счета банка, в котором заемщик заключил кредитный договор только после того как жилье, приобретенное в ипотеку под материнский капитал, будет оформлено в общую долевую собственность лица, которому выдан сертификат, его супруга и их детей. Воспользоваться ипотечным кредитованием можно не дожидаясь трех лет со дня рождения правоустанавливающего ребенка.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Данный вопрос решается следующим образом. Нужно выбрать банк, в котором действует программа ипотечного кредитования под материнский капитал.

Специалисты банка, на основании представленных документов о доходах и размера собственных средств, определяют максимальный размер и процентную ставку по кредиту. К сумме кредита, рассчитанной исходя из собственной платежеспособности владельца сертификата, банк добавляет средства материнского капитала.

Таким образом, владелец сертификата на материнский капитал получает в банковском учреждении кредит, сумма которого складывается из двух частей.

  1. Одну часть он погашает сам, собственными средствами в сроки и долях, указанных в кредитном договоре по ставке кредитования от 6% годовых (при условии возникновения прав на субсидирование ипотеки по Указу Путина с 2018 года. ) Конкретный размер ставки определяется кредитным договором.
  2. Вторая часть – это сумма материнского капитала. Она погашается средствами Пенсионного фонда, перечисляемыми на счета кредитного учреждения. Они выдаются в кредит владельцу сертификата под процентную ставку, равную ставку рефинансирования банка и до момента поступления средств на счета банка он уплачивает проценты за пользования этой денежной суммой.

Выгодная ипотека и материнский капитал

На сегодняшний день в ряде банков действуют программы, например «Ипотека+Материнский капитал», согласно которым вторая часть ипотечного кредита, погашаемая средствами Пенсионного Фонда, рассматривается как первоначальный взнос.

Кроме того, в некоторых банках действует несколько иная схема зачисления средств материнского капитала на ипотечное кредитование в качестве первоначального взноса. Это позволяет молодым семьям, имеющим двух и более детей, улучшить жилищные условия, даже если они не имеют возможности накопить необходимые суммы на первый взнос по жилищному или ипотечному кредиту.

Ипотечное кредитование с вливанием в кредиты сумм материнского капитала довольно востребованный вид банковских услуг.

Банк «Открытие» (ранее: Ханты-Мансийский банк).

  1. Квартира + Материнский капитал
  2. Новостройка + Материнский капитал

А недавно Московское ипотечное агентство

По стандартам нашего Банка первоначальный взнос составляет не менее 20%, при наличии материнского капитала есть возможность снижения первоначального взноса до 10%, после получения кредита материнский капитал направляется на погашение кредита.

и Балтинвестбанк предложили похожие ипотечные программы без первоначального взноса. В условия данной программы входит дополнительный залог недвижимости, принадлежащей заемщику (кроме покупаемой).

Что использовать в качестве залога?

До недавнего времени многие крупные банки предоставляли ипотечные кредиты под залог недвижимости, принадлежащей заемщику. Но обязательным условием было то, чтобы занимаемая сумма была меньше оценочной стоимости заложенного имущества. Обычно кредит выдавался от 50% (например, банком «Дельтакредит») до 90% (например, Московским кредитным банком) от данной стоимости.

Сейчас же существует новая схема, по которой сумма кредита на жилье может быть в несколько раз больше суммы залога. К примеру, коммерческий банк «Московское ипотечное агентство» выдает кредит «Второе жилье», по которому стоимость заложенной и покупаемой недвижимости должна быть на 20 процентов больше суммы самого кредита.

Нужно отметить, что банки принимают не любую недвижимость. Не принимается аварийное жилье или жилье, предназначенное к сносу. МИА не принимает в залог квартиры, расположенные в московских «хрущевках».

Балтинвестбанк принимает в качестве залога автомобиль, если он застрахован по каско и его оценочная стоимость составляет не меньше 10% стоимости ипотечного жилья.

Закон о материнском капитале не предусматривает приобретение автомобиля и соответственно оформление автокредита с использованием материнского капитала невозможно.

Взять кредит: два вместо одного

Ставки по «нулевым» кредитам на жилье в рублях приблизились к ставкам докризисного периода: в Балтинвестбанке они составляют около 14,5-16% в год; в МИА — порядка 11,5-13% .

Александр Ефимов, начальник управления развития ипотечного кредитования банка «Открытие» отмечает, что в любом случае ипотека с залогом двух квартир дороже, чем стандартная, так как заемщику нужно оплатить оценку и страхование имущества в двойном размере, а также госпошлину. Оценка имущества стоит около 4-6 тыс. руб., страхование недвижимости обойдется в сумму, равную 1 проценту от остатка задолженности.

В некоторых банках ипотека без первоначального взноса представляет собой программы оформления двух кредитов – кроме классического кредита оформляется еще и займ на первоначальный взнос под залог недвижимости. Такая схема предполагает выплату двойной комиссии за выдачу кредита.

Дмитрий Яременко, начальник службы кредитования банка МИА уверяет, что кредит «Второе жилье» гораздо проще в оформлении и его легче погашать.

Выгода для клиентов и банков

По словам руководителя управления продаж кредитных продуктов Алексея Бaсенко, примерно 20 процентов клиентов, которые обратились в «Кредитмарт», интересуются ипотекой без первого взноса. Программы такой ипотеки МИА и Балтинвестбанка он называет наиболее понятными и удобными для клиентов.

Главный положительный момент таких программ заключается в том, что не нужно ждать, пока накопится сумма первоначального взноса, поэтому программы будут полезны молодым семьям, имеющим стабильный доход и желающим переехать в отдельную от родителей квартиру с предоставлением в залог «семейного» жилья.

Ефимов утверждает, что классическая схема будет более выгодна клиентам, стремящимся улучшить жилищные условия, то есть деньги, вырученные от продажи старого жилья лучше направить на первоначальный взнос. Ему кажется, что подобные программы, предложенные МИА и Балтинвестбанком, не будут носить массовый характер, так как ипотека без первоначального взноса выгодна банкам только во время, когда цены на недвижимость быстро растут.

Использование материнского капитала частями можно применить для погашения как нового так и старого, взятого еще до рождения ребенка кредита. Об использовании материнского капитала для оформления ипотечного кредита и какие банки принимают МК по ссылке >>>.

 

Есть вопросы по данной теме? Задавайте нашему юристу через форму ниже или звоните по указанным ниже телефонам.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

 

Похожие статьи:

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.