Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Среди обилия финансово-кредитных организаций, функционирующих в российской банковской системе, лишь малая доля – банки с ипотекой под материнский капитал. Держателю сертификата, желающему направить причитающиеся семье средства на улучшение существующих жилищных условий посредством кредитных ресурсов, важно не ошибиться с выбором — какие банки работают с материнским капиталом?

Финансовые учреждения, готовые принять бюджетные средства в качестве первоначального взноса, его части или как способ погашения основного долга, разрабатывают специальные программы – предложения по ипотеке, условия и требования к заемщику во многом схожие. Данная статья предоставит достоверную и актуальную информацию, которая позволит проанализировать варианты решения проблемы, где взять приемлемый кредит, поможет рассчитать и выбрать максимально выгодное предложение на ипотечном рынке.

Какие банки дают ипотеку с использованием маткапитала

какие банки работают с матерински капиталом Можно ли вложить государственные средства в ипотечное жилье – так называют недвижимую вещь, которая поступит в залог как гарантия возврата предоставленных денег. Право вложить дается ст. 10 действующего закона о мерах господдержки российских семей, воспитывающих детей.

В п. 6 говорится, что деньги могут пойти на покупку жилья – готового или строящегося, ими вправе:

  • внести стартовый платеж после подписания предварительного соглашения с банком в рамках ипотечной сделки;
  • погасить основную сумму долга (за исключением штрафов и пеней);
  • оплатить набежавшие проценты.

Прежде чем начать искать, где выгоднее взять ипотеку, изучать заманчивые предложения и подсчитывать полную стоимость кредита, следует знать, что государство четко определило круг организаций, имеющих право работать с бюджетными деньгами.

Согласно п. 7 ст. 10 банки, принимающие материнский капитал как первоначальный взнос или способ быстрее вернуть кредит, должны создаваться и вести свою деятельность на территории России, руководствуясь ФЗ № 395-1. Несоответствие организации, с которой получатель социальной субсидии заключил кредитный договор, установленным требованиям чревато отказом ПФ от перечисления средств.

Для кредитных учреждений бюджетные деньги – отличная возможность минимизировать риски, но ввиду строго контроля уполномоченными органами, не все банки соглашаются учитывать семейный сертификат, обычно только крупные, федерального масштаба. Надежность – не единственный критерий, в список самых популярных банковских структур входят те, кто в состоянии предложить наиболее выгодные условия ипотеки под материнский капитал:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит;
  • АИЖК – с марта 2018 г. фирменное наименование ДОМ.РФ;
  • ВТБ 24;
  • Примсоцбанк.

Условия и варианты

Оформление ипотеки – популярное направление расходования мат капитала. Чтобы воспользоваться возможностью потратить его на решение жилищных проблем, прибегнув к услугам банка, ждать истечения 3-х летнего срока не требуется.

Обязательное требование – целевой кредит, т.е. приобретаться должен конкретный продукт, это может быть как первоначальный взнос по ипотеке, так и приобретение готовой квартиры или дома. Потенциальному заемщику предлагается любой вариант жилплощади.

Полезно узнать, что при покупке жилья на этапе строительства (новостройка) ставка ниже и первоначальный взнос относительно небольшой, ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом позволяет не откладывать переезд, а вселиться за максимально короткое время. В любом случае погашение займа мат капиталом возможно лишь, если исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой.

Преимущества подобной схемы:

  • снижение объема собственных средств;
  • возможность приобрести дополнительные метры;
  • отсутствие комиссии;
  • оптимизация условий кредитования – заемщику дается право выбрать досрочное погашение ранее установленного срока, что позволяет уменьшить переплату и списать часть процентов, или погашение части ипотеки, уменьшив тем самым размер ежемесячных выплат;
  • экономия времени – деньги из ПФ поступают в безналичной форме прямо на счет банка. Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки установлен Правительством – п. 17 Постановления № 862 обязывает осуществить перевод в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения одобрить заявку, на рассмотрение заявления уходит 1 месяц. Итого общая длительность – 1,5 месяца.

Кому дают ипотеку с господдержкой

 Это особая федеральная программа кредитования, позволяющая семье, воспитывающей более 1-го ребенка, сэкономить на приобретении жилой недвижимости. Оплата ипотеки частично будет осуществляться за счет государственных денег. Суть проекта в том, что банкам-участникам программы определенную сумму денег выделяет бюджет путем перевода денежных средств из Пенсионного фонда, что позволяет банкам снизить процентную ставку.

Право на займ по льготной ставке имеет владелец сертификата государственного образца, удостоверяющего право на получение помощи от государства.

Ипотека на мужа – как использовать материнский капитал? Разъяснение дает п. 3 и 6 Постановления «о Правилах направления средств», в тексте говорится, что если стороной сделки выступает супруг получателя сертификата, то это указывается в заявлении о распоряжении с приложением брачного свидетельства и копии паспорта супруга.

Можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки – никаких указаний на этот счет в законе нет, процедура возврата не предусмотрена. Единственный вариант – отозвать заявление, если деньги еще не ушли. В остальных случаях (передумали, строительство затянулось, застройщик признал себя банкротом, деньги потрачены не по назначению) потребуется судебное разбирательство.

Характеристика ипотечных программ под материнский капитал

Требований к получателю господдержки со стороны государства два – приобретаемая жилая недвижимость должна оформляться и принадлежать всем членам семьи (связка: родители-дети, кровные или усыновленные) на праве совместной собственности и находиться должна исключительно на территории России. Банки выдвигают дополнительные специфические требования к заемщику, у каждой финансовой организации могут быть свои социальные программы кредитования и существенные условия, о них сообщается на официальных сайтах. Принимая решение, в какой банк обратиться и какую опцию лучше использовать, отталкиваться следует только от пожеланий семьи и материальных возможностей.

Условия выставляются банками приблизительно одинаковые, ниже приводятся основные различия:

  • в Сбербанке программы: «Приобретение строящегося жилья» ставка от 7,5%, первоначальный взнос от 15%, срок 12-30 лет; «Единая ставка» – на готовые квартиры, ставка от 9,2% на срок от 1 года. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал по специальной программе «Ипотека с господдержкой» рассчитана на семьи, у которых ребенок родился после 01.01.2018 г. – стартовый взнос от 20%, льготная ставка 6% действует 3 года, далее 9,5%;
  • Россельхозбанке: от 9,3%, программа рассчитана на молодую семью (возраст родителя – менее 35 лет), сумма мат капитала – не менее 10% от цены объекта или 15% в случае новостройки. Непрерывный трудовой стаж: не менее года, для зарплатных клиентов или с положительной кредитной историей – полгода. Материнский капитал обязаны перечислить не позднее 3-х месяцев после выдачи кредита;
  • ДельтаКредит – условия аналогичны семейной программе в Сбербанке. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. родится еще один (третий по счету) ребенок, льготная ставка действует в течение 5 лет, если 4 ребенок – 8 лет, льготные сроки продлеваются или возобновляются. Общий срок: 3-25 лет. Стартовый взнос – от 20%;
  • ДОМ.РФ – использование мат капитала позволяет сократить первый взнос до 10%, ставка от 9,9%, срок 3-30 лет. Есть аналогичная «Семейная ипотека» по льготной 6% ставке, действующей от 3 до 8 лет;
  • ВТБ 24 – «Семейная ипотека с господдержкой», отличия: первоначальный взнос 20%, из них 5% – собственные накопления;
  • Примсоцбанке – от 12% годовых на 3-6 месяцев, на сумму от 100 тыс. руб. до размеров материнского капитала, первоначальный взнос – от 10%, без справок и подтверждений. Действует также стандартная «Семейная ипотека».
 В большинстве случаев потребуется собрать обширный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие занятость, семейный статус, платежеспособность. Ипотека по двум документам с материнским капиталом предполагает увеличение начального взноса до 50% или уменьшение максимального размера кредита.

В норме документы на ипотеку под материнский капитал следующие:

  • анкета заемщика/титульного созаемщика;
  • гражданские паспорта, СНИЛС;
  • свидетельства – брачное и о рождении детей, брачный договор (если есть в наличии);
  • подтверждение постоянной или временной регистрации по месту жительства, финансового состояния, наличия первоначального взноса;
  • документы по кредитуемому жилому помещению.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке или любом другом – алгоритм единый:

  1. Обратиться в территориальное отделение банка с просьбой выдать справку – выписку по лицевому счету, содержащую сведения о текущей задолженности.
  2. Заверить у нотариуса зарегистрированное ипотечное соглашение.
  3. Передать справку и копию договора сотруднику ПФ вместе с полным комплектом документов.
  4. Написать заявление о распоряжении семейным капиталом, указав вид расхода, сумму, реквизиты получателя.
  5. После одобрения заявления ПФ перечислит деньги, проценты уплачиваются за фактический срок пользования кредитом.

На своих официальных сайтах банки предупреждают, что приведенная информация, параметры и автоматически выполненные расчеты публичной офертой не являются, т.е. банк оставляет себе возможность отступления – кому и на каких условиях выдавать кредит в конечном итоге решается в индивидуальном порядке. В ипотеке может быть отказано без объяснения причин.

Есть вопросы по данной теме? Задавайте нашему юристу через форму ниже или звоните по указанным ниже телефонам.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

 

Похожие статьи:

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.